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话说在明朝天启年间，安徽桐城名士孙大廉，因诗文道德，被朝廷征为孝廉。这一年正逢朝廷乡试，全安徽的秀才孝廉，都到省城参加考试。孙大廉因文章盖一郡，自认为考个举人是手拿把掐，不在话下。到了考试前一天，大廉忽然生病，头脑昏沉，浑身疼痛，无法考试，被家人抬回家乡。
孙大廉回到家里，遍请名医，诊病吃药，折腾好几天，病情才好转，能起来溜达几步。这时，乡试已结束，张榜公布，大廉平素轻视的几个秀才，都考上了举人。大廉一看乡试榜，气得耳目昏沉，心气郁结，病情又重了，又躺床上了。
大廉父母一看孩子这样，心急如焚，他们重金请来江南名医秦昌遇，为大廉治病。秦名医见了大廉，听声辨色，切了腕脉，看了舌苔，病势病因心中一清二楚，比现在什么彩超螺旋CT强一万倍。
秦名医开言道:“孙公子的病好治，他旧病已好，所添新病，乃是心气郁结。要想好病，必须出门胜游，饱览名山大川，开阔胸怀，心情舒畅，散去郁结，就会不药而愈。如果缠绵床榻，锁闭斗室，病情只会越来越重，无药可医。”。
大廉父母一听有理，酬谢了秦名医，立即为儿子收拾行装，并派出两个得力仆人，护送小公子出游。
他们雇了一辆马车，两匹快马。铺上厚被子，让大廉躺着，两个健仆骑马跟着。他们主仆三人一路南下，过怀宁，走潜山，来到太湖边。
大廉下了马车，站在湖边，一看万亩太湖，浩荡无边，湖光山色，风景如画，顿觉心情舒畅，脸上露出笑容，还兴致高昂地吟了几首诗，当天晚上，就多吃了几碗米饭。
两个仆人一看，嘿，真有效果啊。就撺掇公子道:“公子爷，这太湖还是小水，要想看水色，还得看万里长江，那好看得紧呢。”，大廉一听甚好，于是三个人掉头往东，一路来到安庆。
大廉带着二仆，来到安庆城东门外的迎江古寺。回看古寺内振风塔高耸入云，七层八角，嵌空玲珑，每角系着铜铃，风吹铃响，声音清越，声闻数里，不愧是万里长江第一塔。
据传说，安庆城地形如船，塔为桅杆，若不以锚镇固，安庆城将随江东去，因此建了迎江寺，以锚固安庆。
大廉往南一看，万里长江，浩浩荡荡，浩瀚无边，水势如怒，帆影点点，水边山势雄奇，直插云天。大廉直看得胸怀开畅，拍手叫好，多日的郁结一扫而光，病情也好了一半。
大廉在江边看了一天，感觉棒极了。第二天，他决定渡江南下游玩。大廉算了车马钱，车老板赶着车马回去不提。主仆三人，来到江边码头，包了一艘游船，刚要出发，忽然被人高声叫住。大廉回头一看，只见一个褐衣老人匆匆跑来，叫住船家。
大廉问他何事，那老人恭恭敬敬一拱手，说道:“公子在上，小老有礼了。我有要事，想趁公子的船过江，船钱照付，不知可否？”，大廉一看这老人年约六旬，精神矍铄，怜他年老，又喜他有礼，就招手让他上船。至于船钱，大廉是个富家大公子，哪里在乎这个。
老人上船，进船舱和大廉施礼，自言姓胡，名悦庵，北直隶人，将到江南售卖其术。大廉问他何术，老人笑而不语，良久说:“这不是你们儒家所乐闻的事。”，大廉认为他卖的不过房中秘术之类的，于是不再问，于是游船出发。
中午饭后，大廉躺在船舱里休息。他闭眼眯了一会儿，忽然听到舱外传来欢声笑语，一听，是那两个仆人传来的。
大廉起身，隔着船舱窗户，往外一看，只见那两个仆人和那老人，正围着一个凳子说笑。
那老人，我们直接说老胡吧。只见老胡捋一捋袖子，伸手从怀里掏出一只毛笔，蘸一蘸旁边碗里的清水，在凳子面上画了一个小人。
老胡对着小人吹口气，说道:“还不起来跳舞。”，只见那小人一跃而起，在凳子上盘旋跳舞，口中嘤嘤，如小鸟一般唱歌。两个仆人一看，拍手叫好，哈哈大笑。
大廉一看，知道遇到异人，看了一会儿，也不惊扰他，又躺下睡了。
第二天中午，大廉在船舱摆下酒席，款待老胡。几巡酒罢，大廉拱手，言明想拜老胡为师，学习他的法术。
老胡手捋胡须，微笑道:“公子飞黄腾达有日，不宜学江湖卖解之流的东西。不过为谢公子共济之德，五天后，我将有厚礼相赠。”，大廉一听，举杯称谢。
五天后的晚上，老胡进舱见大廉，并让他屏去仆人。
大廉照办，问他有何相赠，老胡说东西在我肚子里。大廉笑道:“老人家开玩笑了，肚子里不过五脏六腑，哪里能赠人？”，老胡脱了上衣，袒露肚腹，用手指着肚子说，你试着叫一声，宝贝自会答应你。大廉认为老人开玩笑，坚决不叫。
老胡无法，自己对着肚子说:“银针我儿，还不出来见客，不要效三家村小儿女态了。”，大廉一听，乐不可支。
忽然，老胡肚里传出一个声音道:“我怕见生人，为何相逼如此。”，声音清脆婉转，细如箫管，分明是个女声。大廉一听，吓了一跳，转笑为惊，注视老胡肚子。
老胡说:“我已把你说给孙君为妻，非他人可比，小妮子不要羞惧。”，里面不答，老胡又连声催促。里面说:“太絮叨了，可见父亲老悖。你开半扇门，我这就出去。”。大廉形如木鸡，瞪目呆视。
忽然，只见老胡扬起右掌，啪的一声打在自己肚子上。他肚子忽然裂开一道口子，长约数寸，并无鲜血流出。
大廉大惊失色，忽然闻到异香习习，哗啦一声，老胡消失不见。只见船舱灯烛下，赫然立着一个红衣美女。
那女子发如乌云，肤如凝脂，美艳绝伦，低头掠发微笑。
大廉一看，大为惊骇，以为她是妖怪，又看她美艳绝伦，不忍舍离。大廉镇静一下，正色道:“你是何妖怪，敢以诡异惑人？我是故宋广平，不为色动，你快走，不然我拿快刀砍你。”。
那女子不怕不惧，从容敛袂致礼，娇声说:“我实是狐仙，名叫银针，老父亲奉上命，将往孝陵为高皇帝守墓，考虑我在家无依，就带我前来。走到长江边，被江神看见，他慕我之色，强要娶我为妻。我父因他为鱼鳖同流，心中不愿，于是把我藏在他肚子里，借君福荫，渡过长江。今到此，仰君清德，使奉箕帚，并谢翼护之恩，我并不敢为祸，君勿怀疑。”。
大廉看她意不恶，举止有礼，心中微纳，叹道:“唉，我有病在身，整天躺床上，哪还有心思想其他的。”，银针微笑说:“这还不容易，我家传医术，君请高卧，看我为你治病。”，大廉大喜道:“你还会医术，那太好了，你能为我治好病，咱也不是无情之人，我愿意为情而死。”。
银针闻言，对大廉嫣然一笑，眼里满是感动。说起来，有时候古人撩妹的功夫也是一流的。
大廉躺在床上，一回头，银针忽然不见了。他正惊异，忽然觉得有一股热气，火热如火，呼地钻进大廉肚脐眼。大廉惊叫一声，那股热气倏地上冲肝鬲，下走五脏六腑，在肚里上下左右搅扰起来。大廉觉得五脏六腑如被热水洗过，用手捋过，温暖舒服，顷刻间汗出如蒸，湿透枕席。
大廉神思顿爽，如释重负，酣然进入梦乡。
第二天早上，游船靠岸。仆人进来禀告，说是老胡辞去，留下书信一封。大廉拆开信一看，信中大意嘱咐大廉善待其女。大廉回视，银针已消失无踪。大廉叹口气，又做春梦一场，心里不住地思念银针。
游船顺江而下，所行迅速，几天后，来到南京城。
大廉带二仆舍舟上岸，算了船钱，向南京城走去。
大廉进了南京，去拜访好友周生。周生一看好哥们大廉远路而来，大喜过望，立即安排宴席招待。席间，大廉大吃大喝，高声谈笑，毫无病态。周生知道大廉生病，错过了乡试，一看大廉病好了，频频举杯，为大廉庆贺。
到了晚上，周生安排大廉住进卧房，又安排两个仆人住在其他房间。
大廉躺在床上，翻来覆去睡不着，心中思念银针不止，满眼都是银针的笑颜，满心都是银针的倩影。不知道银针去了哪里，美人倩影乍现，为我治好了病，这去哪里了呢，何时能相见呢？
大廉思念了半夜，月上梢头，鼓打三更，美人杳无踪。
忽然，耳畔一个声音传来:“我来相伴了，君真是铁石心肠，也不回头看看。”，大廉扭头一看，银针居然躺在身边被窝里，口脂之香，近在咫尺，温香软玉，搂抱在怀。大廉大喜，欢然相狎。
第二天早上，大廉起床，思谋把银针藏起来。银针微笑说，不用。果然，周围的人都看不见银针。到了晚上，银针方来相伴。
大廉在南京游玩了一个多月，银针夜夜来相伴，二人你亲我爱，如同夫妻。
时间一长，大廉思念父母，决定回桐城。银针送到江边，二人握手，泪眼相对，恋恋不舍。银针说:“我父亲在此守墓，我不能随郎回去了。”。大廉强要她去，银针不肯去，于是二人洒泪而别。
大廉回家后，整日刻苦读书。三年后，安徽乡试，大廉一举考上举人。
回家后，大廉立即整装南下，来到南京，又住在周生家里，渴望和银针一遇。
大廉住了一个多月，银针毫无消息。大廉又去明太祖朱元璋孝陵祈祷，也毫无响应，不知道银针父女去了哪里。大廉盘桓几个月，期待和银针相见，美人茫无消息，也不知道去哪里寻找。最后，大廉低着头，怅恨而回。